하얀눈

단기적인 재테크가 아닌 인생전반에 걸친

재무설계를 하자~!

예전에는 재무설계의 개념이 정립되어있지않고 은행금리가 20%에 육박했던 시절에는 은행적금에 수입의 대부분을 저축하는 단조로운 포트폴리오를 대부분

가지고 있었습니다.

허나 지금의 사회초년생들에게는 상황이 다른 먼 이야기입니다.

먼저 이들은 누가 가르쳐 준 적이 없는데도 스스로 재테크나 재무설계의 방법들을 공부하고 터득하여 매우 공격적으로 포트폴리오를 구성해서

 투자 위주로 가고있는 경향이 많습니다.

즉, 저축이나 투자에 있어서 기존 은행을 이용하기보다는 CAM나 MMF와 같은

증권사계좌로 급여통장을 만들며 단순한 적금보다는 채권과 적립식 펀드와같은 상품을 선호하고 있습니다.

하지만 먼 미래를 위해 꾸준한 장기적인 수익보다는 재테크 관점에서

목돈을 만드는 단기적인 수입에 집착한다는 것입니다

사회초년생은 처음으로 급여를 받을 때부터 재무목표를 분명히 가지고 그에따른 실천계획을 잘 수립해야 합니다,

즉 반드시 단기적인 재테크가 아닌 인생전반에 걸친 재무설계 관점에서

포트 폴리오를 확립할 필요가 있습니다.

사회초년생 필수 재무설계 하기~!

1. 분명한 목표를 계획하고 실천하자

사회초년생이 재테크를 하는데 있어 가장 유념해야 할 사항은 목표로하는 목적자금입니다.

남성의 경우 결혼 시 마련해야 할 자금으로 주택자금을 우선 목표로 정해야하고

여성의 경우 결혼자금을 우선적으로 생각해야 합니다.

필수자금을 제외한 나머지 자금은 저축해서 결혼 후의 경제적인 안정을 생각해야합니다.

즉 '있으면있는대로, 없으면 없는대로' 라는 식의 사고로 살아갈경우

선 지출, 후 저축의 구조로 이어질 확률이 높습니다.

따라서 결혼이전에 최대한 많은 저축을 해 놓아야 결혼할 때 충분한 목돈을 만들어

놓을 수 있으며, 주택을 구입하거나 전세를 얻는 대출자금을 최소화 할 수 있어

결혼 후에도 경제적으로 안정된 삶을 영위할 수 있습니다.

2. 월 수입 50%는 무조건 저축

사회 초년생이라면 의료실비보험과 같은 보장성보험, 연금저축과같은 세제적격연금 등

필수금융상품을 제외하고는 무조건 월 수입의 50% 이상을 저축해야 합니다.

선 지출, 후 저축을 하는 것에서 벗어나 수입의 절반은 강제 저축하고 나머지 절반으로

택시대신 버스를 타고, 비싼 레스토랑 대신 동네 맛집에서 먹고있는

자신의 모습을 발견하게 되면서 훗날 흐믓한 미소를 짓게 될 것입니다.

3. 신용카드를 멀리하고 저축보다는 투자를하라~!

사회초년생의 경우 사회생활을 시작했다는 기쁨에서 신용카드를 발급받고

마음껏 쓸 수 있습니다.

하지만 엄밀히 말하면 신용카드는 미래 수입을 담보로 현재 외상을 하는거나

다름없으므로 신용카드는 과감히 없애고 체크카드로 지출통장을 만드는것이 좋습니다.

그리고 수입의 50% 이상을 저축하라고 했는데, 이 50% 저축금액에서 투자금액을 조금

높게 가져갈 필요가 있습니다.

자신의 투자성향, 목표자금이 단기, 중기, 장기인지 고려해서 저축과 투자를 병행하는것이

조금 더 합리적인 방법입니다.

4. 월급관리의 시작~! 주거래 은행 월급통장정하기

사회초년생이 가장 먼저 할 일은 바로 월급통장 만들기 입니다.

이는 수수료로 빠져나가는 돈을 잡을 수 있는 유용한 방법으로 월급통장 만들기는

가히 수수료 재테크라 부를 만큼 특별한 혜택을 주고 있으며,

모든 은행에서도 월급통장, 급여통장 상품을 내놓고있습니다.

몇몇 은행은 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 모바일뱅킹,등 수수료 면제는 기본이고 자동화기기를

이용할 때 발생하는 수수료, 그리고 현금인출 시 발생하는 수수료 등을 면제해주며

자사뿐만아니라 타행 서비스에서 수수료 면제를 해주는경우가 있으므로

각 은행마다 꼼꼼히 비교하는것이 필요합니다.

5. 가계부쓰기, 통장 쪼개기

모든 재테크의 기본은 가계부 쓰기 입니다. 하지만 쓴다고 다 해결되는 건 아니겠죠?

미리 통장을 쪼개서 체게적으로 돌아가는 시스템을 만들고 지출관리를 시작하여

매월 수입과 지출을 분석해보고 어디에 얼마나 쓰고있는지

저축은 많이 하고 있는지에 대해 곰곰히 생각해 봐야합니다.

통장 쪼개기는

               1. 월급통장(공과금처리)

               2. 생활비 통장(체크카드이용, 예상금액 설정)

               3. 저축/투자통장(돈을 모은는곳)

               4. 비상금통장(배월 생활비 3~5개월 분 모으기 /여유자금 활용)이

                   가장 기본적인 예입니다.

6. 사회초년생 재무설계 8가지 방법

1. 저축은 평생 함께 데려가야할 친구다.

   미혼이라면 50% 결혼했다면 소득의 30%를 저축해야 한다.

2. 명확한 목표를 세우고 확고하게 동기부여하라

   얼마나 목표를 뚜렷하게 잡는가에 따라 당신이 얼마나 부자가 될 수 있는지가 달려있다.

3. 단기, 중기, 장기에 따라 금융 투자 포트폴리오를 마련하라.

   금융상품은 기간, 목적에 따라 가장 효율적이고 알맞은 금융상품이 다 다르다.

4. 현재 나의 자산 상황을 꼼꼼히 점검하자!

   누수자금이 어디서 발생하는지 언제나 주의를 기울이라.

5. 재테크는 여유자금을 만들어서 투자할 자산을 만든는 것이다.

   여유자금을 위해 소비부터 통제하라!

6. 신용카다는 될 수 있으면 발급받지 말고 현금이나 체크카드를 사용하여

   소비의 구멍을 막자!

7. 절세효과 금융상품, 연말에 소득공제 혜택을 받을 수 있는 소득공제 금융상품은

   꼭 꼭! 챙겨라~

   특히 소득공제는 13월의 월급이라고 할 만큼 중요하다.

8. 노후준비는 가장 빠른 시기가 가장 늦은 시기이고, 가장 늦은시기가 가장 빠른시기이다.

    지금부터 준비하는것이 중요하다.

보장자산 준비하기 3가지 방법

1. 사망위험 보장으로하자

자신이 사망을 하거나 중증장애, 식물인간등이 될 경우 포함합니다.

이는 종신보험이나 정기보험으로 대비할 수 있으며 이 사망 위험이 보장자산의 핵심이랍니다.

결국은 자신이 죽거나 중증 장애를 입었을 겨우 혜택을 보는 자산이기 때문입니다.

2. 생활위험 보장으로하라~

우리는 살아가면서 많은 상해, 질병, 사고등 많은 위험에 노출됩니다.

이러한 위험에서 조금이나마 보장을 받기 위해서는 건강보험이나 상해보험으로 대비할 수 있습니다.

3. 노후위험 보장으로하라~

자신의 노후를 위한 자금에 대한 보장입니다.

노후생활이나 자녀 교육비, 노년의 치료비등을 보장받으며 이런 보장을 받으려면 연금보험이나 저축보험으로

대비할 수 있습니다.

보장 자산 준비시 주의해야 할 점

1. 보장자산을 무리하게 준비하지 않기

모든보험이 그렇듯 개인의 소득에 따라 적절한 보험료를 산정해서 납입을 해야합니다.

그렇다면 보장자산은 얼마나 필요할까요?

물론 많으면 많을수록 좋겠지만 개인의 능력에따라 보장금액을 신청해야합니다.

보통 가계소득의 8~12%정도가 적당하며, 현재 물가기준으로 보통 보장자산은 1인당 1억원정도 필요합니다.

2. 보장자산에 저축성을 넣지 말자

보장자산은 사망보험금의 다른 말입니다.

결국 자신이 사망을 해야만 보장을 해주는 자산으로 만기환급형이나 저축성이 포함된 상품에

가입하는것은 별로 의미가 없습니다.

그러므로 보장자산은 일반 사망을 담보로 설계하는것이 가장 좋습니다.

은퇴후 노후 자금 만들기

은퇴자금의 필요성

1. 평균 수명증가~!

노후생활의 연장에 따른 생계비 문제, 조기퇴직화에 따른 중/장년층의 장기간 실업문제가 발생하고있습니다.

2. 고령화로 인한 질병 치료비 증가

고령화로 인한 질병치료비 등 은퇴를 준비하지 않으면 자녀와 함께 늙어 손자에게까지 의존이

불가피하게 됩니다.

-> 노인인구 2010년 전체의 14% 국민 1인당 연간의료비 2000년 61만원->2020년 339만원

3. 노후자금, 얼마나 있어야 할까?

은퇴 자금 준비요령

1.단계별 노후설계

-> 현실적으로 은퇴 후 자립이 가능한 시기가 은퇴시기입니다.

-> 보험과 장기투자를 통해 50대 소득감소(연금1), 70대 소득중단(연금2)에 대비!

2.  3층 구조의 노후소득 보장장치

노후는 생각만큼 멀지 않고 생각보다 짧지 않습니다.

당신이 만약20대라면 꼭 재테크를 하기를 권하고, 만약 30대라면 아직 늦지 않았고,

만약 40대나 50대초반이라면 다소 늦기는 했지만 아직 기회가있고,

만약50대 후반이나 60대이상이라면 이번이 마지막 기회입니다.

국민연금

국내 거주하는 18세이상 60세 미만의 국민을 가입대상으로 국민의 최저 생계비를 보장한다는 목적을 가지고 있습니다.

책임주체는 국가로 공적 부조, 공적 연금이며 연봉이 9% 수준으로 적립되고 있으며,

부과 방식은 소득에 비례하여 보험료로 납입되고 있습니다.

수급방식은 추후 납입한 연금보험금에 따라 차등 연금을 수급하고 있습니다.

퇴직연금

기업에서 공무원 및 근로자에게 매월 일정액의 퇴직 적립금을 외부의 금융기관에 위탁하여 관리 운용하여 퇴직 시 연금으로 받는 제도입니다.

기업이 도산하더라도 근로자의 퇴직급여가 보장될 수 있도록 마련되었으며,

각 회사는 노사 합의에 따라  확정급여형퇴직연금(DB)과 확정기여형퇴직연금(DC)중 택일

할 수 있습니다.

- 확정급여형퇴직연금(DB) : 근로자가 받을 연금액이 사전에 확정되며 적립금의 일부는 사외에,

                                       일부는 사내에 적립되어 운용

- 확정기여형퇴직연금(DC) : 근로자가 받을 퇴직급여가 적립금 운용실적에 따라 변동되는 것으로

                                       근로자개인별 계좌에 적립금을 근로자가 직접 운용하게 되므로

                                       운용 수익에따라 연금급여액이 달라질 수 있음

개인연금

공적 연금인 국민연금이나 기업의 퇴직금 제도와 별개로 개인적 필요에 의해 노후의 생활을 위한 효과적인 연금자금의 마련을 위하여 시행된 장기저축입니다.

은퇴 후 노후생활에 대한 자기책임이 더욱 강조되고 있으며, 물가 상승에 따른 화폐가치 하락, 불안정한 국민연금제도,개인의 사회적 비용 부담 가중등으로 인해 국민연금, 퇴직연금 외 개인연금을 통한 추가적립이 꼭 필요합니다.

- 일반연금보험 :  가장 기본적인 연금보험 상품으로 따로 소득공제의 혜택이 주어지지 않는 

                         세제비적형 연금입니다.

                        연금 수령 시에도 소득세를 내지 않기 때문에 노후생활에 보다 도움이 되며,

                        10년이상 유지시 비과세나  기대수익률이 낮다는 단점이 있습니다.

- 연금저축보험 :  세제적격형으로 보험료 일부를 소득공제 받을 수 있는 연금입니다.

                        하지만 연금 수령시에도 세금을 내야 되는 단점이 있으나 소득공제가

                         가능하기 때문에 직장인들에게 적합합니다.

- 변액연금보험 : 연금보험에 펀드와 비슷한 투자의 기능을 더한 상품으로 일반적인 연금보험의

                         기대 수익률이 낮은반면, 변액연금보험은 투자에서 나온 이익을 돌려주는

                         방식이기 때문에 다른 연금보험 상품보다 높은 수익률을 자랑합니다.

자녀교육자금 마련계획

1. 미리 조금씩 준비한다.

자녀의 학년이 높아질수록 사교육비는 점점 많이 들어가게 됩니다.

사정이 되지않더라도 자녀의 교육에 대한 비용을 줄이지 못하는 것이 부모의 마음이겠지요.

훗날의 교육비를 위해서 미리 준비해둔다면 가정의 재정이 적자를 반복하는

일을 막을 수 있을것입니다.

2. 교육비 규모를 구체적으로 계획한다.

자녀의 꿈이 무엇인지, 그에따른 교육비 수준은 어느 정도일지 미리 계획을 세워두는 것이 좋습니다.

의외로 목돈이 들어간다고 해서 교육을 포기시킨다면 부모의 마음이 편치 않을 것입니다.

그러므로 아이의 재능을 고려하고 원하는 바를 파악해서 그에 맞는 교육비 마련에 대한 계획을 구체적으로 세워야합니다.

3. 장기적인 관점에서 준비한다.

당장의 자녀의 연령이 어리고 대학입학까지 긴 시간이 남았다고 여유를 가질 수는 없습니다.

대학 등록금이 너무 큰 부담이 될 정도로 오르고 있는 상황이므로 이를 대비해 장기적인 관점에서

준비가 필요합니다.

자녀 교육비 마련 실속 재무설계방법

교육비 준비기간과 교육상품 선택

교육비 준비를 위한 금융상품 선택에 가장 고려해야 될 점은 가능한 교육준비 기간에 따라 알맞은

금융상품을 선택해야하는 것입니다.

교육비 준비기간 2~3년 : 정기 예금 / 적금

교육비 준비기간이 짧을 경우 투자성 금융상품을 선택하기보다 제1금융권의 안정적인 적금이나

예금을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.

2~3년의 비교적 짧은 기간은 안정성이 최우선 되어야 합니다.

교육비 준비기간 5~10년 : 수익성 펀드상품

교육비 준비기간이 5~10년의 경우 펀드 상품을 선택해 볼만 합니다.

어린이 펀드를 활용하면 보통 국내 주식형 펀드의 경우 비과세 혜택이 있으며,

투자실적에 따라서 적립액이 변동될 수 있습니다.

교육비 준비기간 10년이상 :  변액유니버셜 보험

교육비 준비기간이 10년 이상이면 어린이 변액유니버셜 보험이나 어린이 교육보험등을 이용해서 장기적인 준비를 해야합니다

이는 주로 10년이상 훗날에 들어갈 대학등록금과 같은 목돈을 마련하기위한 투자로 교육을 위한 저축보험 같은경우 세금의 혜택도 많이 볼 수 있고 가입 후 얼마뒤부터 꼬박꼬박 자녀교육비를 지급받을 수 있습니다.

어린이 교육보험을 가입할 때에는 교육에 대한 특약만을 선택하고 질병, 상해 관련 부분은 타 보험으로 준비하는 것이 현명합니다.

변액보험은 복리적금을 활용 할 수도 있는데, 복리적금같은 경우 장기간 유지 할 수록

더 큰 수익을 볼 수 있으며,나중에 목돈이 들어갈 일에 대비해서 준비해두면 좋습니다.

내 집 마련 어떻게 해야할까?

1. 내 집 마련과 재테크는 어떤관련이 있을까?

 -> '내 집 마련을 재테크로 볼 수도 없다' 라는 말은 두가지 측면에서 달라질 수 있습니다.

      재테크로서의 내 집마련은 시세 차익을 위한 장기 투자개념이고 그렇지 않은 경우는

      내 집마련을 통한주거 안전과 기회비용의 확보입니다.

      주택가격의 하락은 전셋값 인상, 혹은 훨세 전환이라는 풍선효과를 가져오며 전세의

      경우원금 손실은 없지만 현재의 추세를 보면 계약 갱신때의 인상폭을 반영하여

      대비해야 합니다.

      월세의 경우 채무와 비슷한 상황이 되는데, 원하든 그렇지않든 이사의 경우에도

      2년뒤에는  또 다시 비슷한 상황이되며

      이사비용도 인상되는 추세입니다.

2. 자금마련 계획

->  내 집 마련 자체는 재테크의 개념이 아닌 안정적 주거환경측면이지만 전세자금, 월세 전환,  

     이사 비용의 로스를 줄인 잉여자금투자측면에서는 안정적 재테크의 기초라고 할 수

     있습니다.

     다시 말해 주거안정과 재테크 측면은 시세 차익을 위해 집을 마련하는 것이 아닌

     평생 주거개념+전세금, 월세,인상폭,이사비용의 잉여자금 활용을 말하는 것이며

     노후에는 다른 노후 대비책+최후의 보류로서 주택연금 활용 가능성등을 말하는 것입니다.

3. 주택경기와 매입시기를 위한 내 집 마련 준비

->  집 구입은 무리하게 대출을 받아 마련해서는 안됩니다.

     그러므로 계획적인 준비가 필요한데 내 집마련을 위한 투입비용이 무주택의 경우 상실되는

     기회비용을 극복할 수 있기 때문에 개인마다 시기와 목적 자금에 맞는 계획과 실천이

     중요합니다.

    결론은 지금 집을 당장 구입하라는 말이 아니라 적정 순간에 내 집을 마련할 수 있도록

    차근차근 준비하는 것이 핵심입니다.

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내 집 마련하기 실천 계획 노하우

1. 주택청약 종합저축 가입하기

  -> 내 집 마련을 위해 가장 먼저 할 일은 주택청약종합저축을 사회생활의 시작과 동시에

      반드시 가입하는 것입니다. 주택청약 종합저축은 청약 대상주택을 청약할 때 반드시

      가입하는것입니다.

      특히 신혼부부 요건 등에 해당되는 특별 대상자들에게는 2년 이후 청약 1순위에 해당되기

      때문에 활용가치가 높다고 할 수 있습니다.

맞벌이 부부의 합산 소득이 총 500만원인경우 고정 지출과 변동지출을 제외하고 100만원 정도의

잉여자금이 남는다면 이중에서 25만원 정도를 주택청약종합저축에 드는것이 좋습니다.

매월 25만원씩 꼬박 넣으면 2년 후에는 에치금이 600만원 이상이 되므로 꽤 큰 평수의

주택청약을 할 수 있습니다.

주택청약종합저축은 무주택 세대주여부, 혼인 및 자녀유무, 소득세납부 등의 요건을 종합 고려하여 청약순위를 정하게됩니다.

또한 2010년 법개정으로 임신 중일 경우 임신증명원을 제출하면 태아도 가구원수 1명으로 인정하게되어 특별공급대상자에겐 건설물량의 20%가 우선배정됩니다.

주택청약 상품종류

2. 장기주택마련 저축 또는 적립식 펀드가입

->   주택청약종합저축에 가입 후  소득공제상품인 연금저축보험 등을 준비하고 약간의 자금이

      더 남는다면 내 집 마련 목표기간에 장기주택마련저축이나 적립식 펀드를 추천합니다.

      단 적립식 펀드에 투자할 경우 종목을 분산해서 투자하고, 가급적 안정적인 채권 혼합형에

      투자하는 비율을 높여 가져가는 것이 전반적인 재무설계 관점에서 좋습니다.

3. 내 집 마련을 위한 대출은 신중히!

->   내 집 마련을 위해 청약저축을 1순위 요건을 만들고 장마나 펀드 등을 통해 내 집마련을

      위한 종자돈을 마련했다고 하더라도 수익률이나 중간에 여러 사정으로 목표기간에

      충분한 목표를 도달하지 못한 경우에는 내 집 마련을 위한 대출을 고려해 볼 수 있으나

      장기적인 관점에서 원금과 이자를 갚아 나가야 하는구조로 인해 내 집은 있지만

      은퇴 및 자녀교육 자금 등 기타 다른 설계는 준비 할 수 없을 수 있으니 신중하게

      판단해야 합니다.

 결혼자금 만들기~!

5가지 방법!

 1. 결혼을 언제 할지 계획을 세운다.

짝은없어도 결혼할 시기를 정하고 본인의 수입과 지출을 감안하여

결혼자금 만들기 계획을 세웁니다.

2. 결혼비용 총액을 설정한다.

결혼비용은 쏘고자 하면 한도 끝도 없습니다.

현명하게 판단하여 꼭 필요한 비용만 지출 하도록 합니다.

 3. 단기 재테크 계획을 세운다.

  결혼시기는 유동적이므로 생각보다 빨리 하는 경우가 종종 있습니다.

대체적으로 결혼자금은 1년 혹은 2~3년 내에 필요하므로,

무리하게 수익을 추구하는 것보다 안전하게 재테크를통해

자금을 만들어야 합니다. 

4. 돈으로 혼수를 대신한다.

어느 현명한 부모는 자녀에게 혼수로 쓸 돈을 건네면서 그 돈을 가지고 혼수를 장만하던지

아니면 현금을 가지고 가던지선택하라고 하자 결혼하는 자녀는

 혼수대신 돈으로 가지고갔다고합니다.

이는 매우 현명한 자세로 혼수는 신혼분위기에는 맞지만 곧 아이가 출생하고나면 모든것이

 망가지게 되는 경우가 많습니다.

소모품인 혼수는 적게 마련하고 종자돈을 모으기 위한 돈을선택하는것이 좋습니다.

5. 신혼부부 쌍방이 보장성 보험을 가입한다.

서로에게 의지하는 삶을 살아가는 부부가 우연한 사고로 인하여

모든 행복을 잃어버릴 수 있습니다.

인생을 살아가는데 보험은 선택이 아니라 필수 혼수인 것입니다.

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결혼 자금 만들기

1. 단기 금융 상품 - 모으기

단기 금융상품

적금

은행의 적금은 1~2 년 안에 쓸 돈을 모으는 금융상품으로 적합합니다.

원금 불입시점이 제각기 달라 투자기간 만큼만 이자 계산 및 수익률을 잘 따져보고 가입해야합니다.

적립식펀드

주식, 채권, 부동산 등 각 분야 최고의 투자 전문가들을 저렴한 비용으로 활용하여

투자대상을 직접 분석하고 매매하는 시간과 노력을 덜어줍니다.

또한 적은 돈으로 분산 투자를 할 수 있어 투자위험이 줄어들며, 개인이 투자하기힘든

해외주식이나 채권, 부동산, 실물자산 등 재산적 가치가 있는 모든 자산에 쉽게 투자 할 수 있습니다.

유동성 자금 확보 상품 ( 1~3년)

CMA=RP

MMF에 투자하는 수시입출금이 가능한 상품으로 예금자 보호가 되지않습니다.

운용실적에 따른 배당을 하는 실적배당상품으로 운용결과에 따라 수익이 달라질 수 있으며

확정금리가아닌 실적배당을 원하는 고객에게 보다 적합한 상품입니다.

CMA=MMF

주식, 채권, 부동산 등 각 분야 최고의 투자전문가들을 저렴한 비용으로 활용하여 투자대상을

직접분석하고 매매하는 시간과 노력을 덜어줍니다.

또한 적은 돈으로 분산 투자를 할 수 있어 투자위험이 줄어들며, 개인이 투자하기 힘든 해외주식이나 채권, 부동산, 실물자산 등 재산적 가치가 있는 모든자산에 쉽게 투자할 수 있습니다.

2.단기 금융상품 - 굴리기

100만원 이상의 목돈 2년~3년 미만 운용

ELS

주가지수연게증권이라고도하는 주가연계증권(ELS)는 주가 또는 지수의 변동에 따라 만기 지급액이결정되는 증권으로서, 투자자는 만기시에 원금+a 또는 원금의 일정비율을 받게 됩니다.

투자자금의 일부는 채권투자를 통해 원금을 일정부분 보장하고 나머지는 주가지수 또는 개별종목의 등락에 연동해 수익률을 결정하는 옵션 등으로 구성된 파생상품의 일종입니다.

종류로는 원금보장형과 원금비보장형으로 나뉘는데, 원금보장형은 100%원금을 보장하지만

비보장형에 비해 수익률이 낮으며, 원금비보장형은 원금을 전부 보장하지는 않지만

공격적 투자로 수익률은 원금보장형에 비해 높습니다.

누구나 방법만 알면 만들 수 있는 1억!

노하우와 제테크 방법을 알면 가능해요~

1. 자기 상황에 맞는 저축/투자규모와 기간을 설정하세요

계획 수립 시 중요한 것은 무리한 투자금액과

너무 긴 기간을 잡으면 흥미를 반감시킬 수 있어요

그렇다고 너무 짧으면 모아진 돈도 크지 않으므로 엉뚱한 곳에

소비될 가능성이 높고, 또 너무길면

돈을 모으는 흥미를 잃을 수 있으므로

재무 목표에 맞도록 투자금액과 기간을 설정하는 것이 중요하답니다.

2. 통장을 쪼개라~!

대부분 월금통장에서 자동이체를 통해 생활비, 보험료, 공과금 등이

자동이체를 하게되는데, 그렇게하면 자금을 통제 할 수가 없게됩니다.

그러므로 급여가 들어오면, 생활비통장/ 저축통장/ 보험료 등을 자동이체

통장으로 쪼개서 관리하는것이좋아요

카드는 될 수 있으면 없애고 체크카드를 사용하는 것이 좋으며,

생활비가 남으면 CMA 통장으로 즉지 이체되도록 관리합니다.

CMA에 어느정도 모이면 이미 가입하고 있는 투자상품에 추가납입을

활용하거나 또는 일시납 투자상품에

여러번 쪼개서 투입시키는 것도 좋은 방법입니다.

3. 가계부를 쓰자~!

월수입과 지출을 체계적으로 관리하는 지름길은

가계부를 기록하는 것입니다.

돈이 여유가 있으면 가계부를 쓰다가 돈이 쪼들리면 가계부를 기록하지 않는 사람들이 많은데, 사실은 돈이 쪼들릴 수록 가계부를 기록해야 합니다.

써봐야 그 효과를 알 수 있죠~!

4. 은행에서 탈출하세요!!

근처에 은행이 있다고 은행 통장에 급여이체를 하고 저축을 하는 것보다

좀 더 이자를 많이주는 신협이나 새마을 금고, 증권사 등을 적극적으로 활용해야합니다.

하나의 나뭇가지는 쉽게부러지지만 여러개의 나뭇가지는

부러뜨리기 어렵죠

작은 금리차이지만 쌓이고 쌓이면 종자돈을 빨리 만들어 준답니다.

5. 중간점검을 하세요!

계획을 세우고 실천하는 과정에서 알맞은 돈을 저축하는지 투자 상품은

맞는지 기간은 적당한지 등을

점검하고 계획을 수정할 필요가 있으면 수정해야합니다.

6. 실패를 무서워하지마세요~!

계획을 세우고 실천하다가 여러가지 어려움으로 원하던 계획대로 진행되지 않는다면 실패를 인정하고

반성한 후에 계획을 수정하여 원하는 목표를 다시 수립해야합니다.

이때 중요한것은 너무 실망하지 말고 실패도 값진경험이므로 같은 실수를 되풀이 하지 않도록 유의하는것이지요

성공의 어머니는 (  ) 이다~ 다들 아시죠?^^

7. 전문가의 도움을 받아요~!

혼자서 게획하고 실행해도 무방하겠지만 보통은 결심이나 계획이

흐트러지는 경우가많아요

이럴 때 재무상담에 대한 경험이 풍부한 전문가가 우리 곁에서 재무진단과 처방을 내리고 실행을 도와주며,

계획대로 잘 진행되는지 모니터링을 받는것이

그렇지 않을 때보다 목표를 이룰 가능성이 훨씬 높습니다.

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목돈 운영 방법

1. 자문형 랩 (투자기간 2~3년)

자문형랩

10~20개 소종목으로 운용, 주식편입비율을 0~100%까지 조정, 고수익 위험상품

->  운용사에 큰 폭의 자율권이 부여된 펀드로  규제가 있는 펀드와 달리 시장상황에따라

주식, 채권 등 여러상품에 자율적으로 투자가능~

2. ELS 원금비보장형 (투자기간2~3년)

ELS 원금비보장형

코스피나 H지수 등의 기준가가 좋음(개별주식NO), 낙인 조건중요

-> 주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면정해진 수익률을 제공하는 상품이에요

상품에따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이가능하며

원금비보장형은 90%를 국공채에투자, 10%를 파생상품에 투자하는 방식입니다.

3. 변액보험 일시납부(투자기간 10년이상)

변액보험

주식이 낮은 시점에 들어가거나 2년 분할 매수로진행

장기적인 목돈 또는 연금수령에유리

-> 보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 성과를 나누어주는 보험 상품입니다.

4. ELS 원금보장형 (투자기간2~3년)

ELS 원금보장형

25%이상 오른적이있으면(낙아웃) 3%수익, 0~25%사이면 수익

 (3%만 받을 확률이높음)

우량채권에 투자한 대부분의 투자 금액과 이자를 합해 보장 수준의 원금을 확보,

나머지 금액으로 옵션 등 파생상품을 투자해 수익을 장출하는 방식입니다.

대표적으로 녹아웃 형은 최대가능 손실률0%이며, 최대가능 수익률은 23.99%입니다.

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기간별 1억만들기

금융상품으론 무엇이있을까요?

투자성향 : 안정성 / 수익성

               투자목표 : 목돈마련 / 목돈운용 / 보장

                                        투자기간 : 단기(1~2년)/ 중기(3~5년) 장기(7~10년 이상)

오늘은 여기까지

이자료들이 조금이나마 도움이 되길 바랄꼐요^^

 무직자 대출 가능한 곳

이번에 제가 포스팅하려는 글은 무직자 대출이가능한 행복금융론에관해서에요~ 

무직자, 주부, 현금소득자 등등 소득증빙이 불가능한 분들도 이제 직장인과 마찬가지로 동일한 혜택으로 진행이 가능해요.

바쁘시다고 본인이 소득증빙이 되지 않아 어렵다고 판단하시고

아무데서나 받으시는 분들이 계신데

절대! 그렇게 해서는 안되요!!

꼼꼼히 비교해보고 본인에게 알맞는 조건으로 선택한다면 충분히

손해없이 가능하다구요~

2금융권의 가조회를 통해 본인에게 어떠한 불이익이 없이 20~30분 이내 자금내역을 확인하 실 수 있어요

조회한다고해서 신용등급하락 및 어떠한 불이익 손해자체가 없으니 안심하시길 바래요.

그러면 가조회란 무엇일까요?

 남녀모두 만 30세 이상은 더욱더 큰 금액으로 진행이 가능하다고하네요

소액이 필요하신경우에는 특별한 서류없이 당일 송금도 가능하구요

 담보대출 無

無담보

無설정

개인신용대출

 1. 더욱더 큰 자금이 필요하신 분들을 위해 아파트에 거주하시는 조건만으로도

    충분히가능해요(소유,전,월세)

2. 본인이외의 어느 누구에게도 통보가되지않아요~

3. 아파트 매입시 기존 설정이 되어있더라도 추가적으로 진행이 가능하며

   현재 본인이 거주하지않고 전세 및 월세를 임차중이더라도 진행이

   가능하답니다. (공동명의가능)

4. 등기부등본상 어떠한 설정 기록도 남지않으며 아파트에 아무런 피해가 없어요

5. 오피스텔,빌라,다세대주택,상가의 경우 반드시 자택소요일경우만 가능하답니다.

   (전,월세 불가)

전국에서 진행이가능해요!

공인인증서를 사용하실 경우

인터넷으로 쉽고 빠르게 신청접수 하실 수 있어요

공인인증서를 사용하지않고 인터넷 이용이 불가능할 경우 직접계신곳으로 금융전문가가 방문해서

신청 및 작성까지 도와드릴 수 있답니다.

당일 3시 30분 전까지 신청접수완료시 당일 100% 송금가능!

어떠한 경로든 먼저 전화 및 문자메세지로 진행이 가능하다고 하는곳은 100% 사기업체에요

개인정보 유출건으로인해 전화영업자체가 무조건 금지되어있답니다.

먼저전화오거나 문자메세지는 사기행각의 시작이에요

취급수수료를 요구하는것은 100% 위법사항이니 가까운 경찰서나 금융감독원으로 신고하셔야해요!